Reglas generales
- Todos los importes se calculan en céntimos. Cada resultado se redondea al céntimo más próximo; las mitades, hacia arriba.
- Las fechas son fechas del calendario en hora peninsular española. El día de inicio es el día en que enviamos la transferencia.
- Un vencimiento que cae en festivo o fin de semana no se mueve, porque los pagos con tarjeta y las transferencias inmediatas funcionan todos los días.
- La tarifa aplicada es la KW-T 2026.09, vigente desde el 18 de septiembre de 2026. Un cambio de tarifa crea una versión nueva.
Micropréstamo
Interés simple por días naturales:
intereses = importe × 0,25 % × días
250 € a 23 días desde el 18 de septiembre de 2026: 250 × 0,0025 × 23 = 14,38 €. Total 264,38 €, que pagas el 11 de octubre de 2026.
El TIN es el interés diario por 365: 91,25 %. La TAE resuelve la ecuación del anexo I de la Ley 16/2011 con un único pago:
TAE = (total ÷ importe)365 ÷ días − 1
(264,38 € ÷ 250,00 €)365 ÷ 23 − 1 = 142,91 %.
Pago anticipado. Se pagan los días transcurridos. Si ese mismo préstamo se devuelve el día 12, los intereses son 250 × 0,0025 × 12 = 7,50 €.
Demora. Desde el día siguiente al vencimiento, el capital pendiente genera interés simple al 93,25 % anual (TIN + 2 puntos), por días: capital × 93,25 % × días ÷ 365. Con 4 días de retraso: 2,55 €.
Crédito Inteligente
Cuota constante por el sistema francés, con interés mensual i = TIN ÷ 12 = 1,55 %:
cuota = C × i ÷ (1 − (1 + i)−n)
donde C es el saldo dispuesto y n el número de meses. Cada mes, intereses = saldo × i (redondeado al céntimo) y capital = cuota − intereses. La última cuota es exactamente lo que queda de capital más sus intereses, por eso puede diferir en céntimos.
500 € a 3 meses: cuota 171,86 €. Mes 1: intereses 7,75 €, capital 164,11 €. Mes 2: intereses 5,21 €. Mes 3: cuota final 171,86 €. Intereses totales 15,58 €.
Las cuotas vencen el mismo día del mes en que se hizo la disposición. Si ese día no existe en un mes, vence el último día de ese mes: una disposición del 31 de enero de 2027 a 3 meses vence el 28 de febrero de 2027, el 31 de marzo de 2027 y el 30 de abril de 2027.
TAE. Se resuelve la ecuación del anexo I con cada cuota descontada a su fecha, contando los periodos como meses iguales (t = k ÷ 12 años). Sin comisiones, el resultado es (1 + i)12 − 1 = 20,27 %.
Ejemplo representativo. Para las líneas de crédito, la ley pide suponer que se dispone de todo el límite el primer día y que se devuelve en 12 cuotas mensuales. Con 1.000,00 €: 11 cuotas de 91,97 €, una de 91,93 €, intereses 103,60 €, TAE 20,27 %.
Pagos anticipados. Un pago extra se aplica primero a los intereses devengados desde la última cuota, calculados por días sobre un mes de 30 (saldo × i × días ÷ 30), y el resto a capital. Tú eliges si mantienes la cuota (terminas antes) o mantienes el plazo (baja la cuota).
Cómo comprobamos que las cifras coinciden
Las tablas de esta web se generan con el mismo código que la calculadora cada vez que se publica la web. Un conjunto de pruebas automáticas recalcula ejemplos conocidos y comprueba que el total, la TAE y el calendario no cambian sin una nueva versión de tarifa.